Секреты семейного бюджета: Урок по финансовой грамотности «Секреты семейного бюджета»

Как вести семейный бюджет: секреты ведения бюджета в паре

Виды семейного бюджета

Базовый принцип управления деньгами: мужчина зарабатывает, женщина тратит. Это классическая модель, сохранившаяся с тех времен, когда дама была хранительницей очага, но не добытчицей.

Семей, в которых женщины не трудоустроены и не получают зарплату, и сегодня немало, но даже в них все чаще используется смешанный тип бюджета. Идея о том, что муж – голова, жена – шея, стремительно устаревает и сохраняется только на периферии. Чем крупнее город, тем более партнерские, равные во всех смыслах отношения выстраивают супруги. А значит, и подход к доходам и тратам в семье меняется.

Наиболее распространены 3 вида семейного бюджета:

• смешанный,

• раздельный,

• общий.

Выяснив их особенности, можно будет выбрать тот, который подходит лучше всего.

Смешанный тип семейного бюджета

Как правило, именно так пользуются деньгами молодожены или пары, которые живут вместе несколько лет. Он и она – самостоятельные люди, имеющие личный доход, у них пока нет детей и питомцев. Поэтому все поступления делятся на оплату общих нужд и частные траты.

Например, пара арендует квартиру. Часть денег вносит партнер, добавляет до необходимой суммы партнерша. У мужчины есть личный автомобиль, все расходы по его обслуживанию он берет на себя. А женщина обеспечивает свои потребности: посещение салонов красоты, оплату абонемента на фитнес и т. д.

Плюсы: Это весьма прозрачная модель, основанная на взаимном доверии и личной ответственности. Она идеально подходит для первых лет отношений, а также для семей с большим стажем, в которых дети выросли, а супруги продолжают работать.

Минусы: Смешанный бюджет требует периодического пересмотра. В нем невозможно учесть спонтанные траты. А еще кто-то должен взять на себя ответственность за совершение платежей: например, за коммуналку и т. п.

Совет специалиста: Смешанный бюджет в семье порой бывает профицитным. Такое случается, когда выделенная на месяц сумма для общих трат используется не полностью. Рекомендуем вам отложить ее на непредвиденные расходы. Так, если родным потребуется срочная финансовая поддержка, один из партнеров сумеет взять средства из отложенных и отправить денежный перевод через «Золотую Корону».

Раздельный бюджет: как вести и распределять

Эта модель финансовых отношений бывает двух типов:

• полностью раздельный,

• с поочередными тратами.

Объяснить разницу проще всего на конкретных примерах.

Денис и Катя живут вместе, но каждый получает зарплату на свою карту и держит ее там. Коммунальные расходы они суммируют и делят пополам, после чего каждый оплачивает свою половину. Если кто-то задумывается о приобретении дорогостоящего товара, ставит партнера в известность.

Например, Денис решил купить ноутбук и израсходовать на это часть личных отложенных средств и зарплату за месяц. Катя соглашается взять на себя покупку продуктов и бытовой химии в следующие 30 дней. В свою очередь Катя попросила у Дениса в долг некоторую сумму на срочное лечение зубов и вернула ее при первой возможности.

У Дениса и Кати – полностью раздельный семейный бюджет. Он подходит людям, которые не состоят в официальном браке. У них нет детей или общей родни, они пока не готовы говорить о свадьбе и совместном быте даже в перспективе. Такой формат отношений подойдет тем, кто сохраняет личную свободу и частное пространство, даже находясь в отношениях.

Минус состоит в том, что в ситуации конфликта партнеры попрекают друг друга расходами. Очевидно, что это вопрос личной культуры человека. Но именно в таких союзах при ссоре выясняется, что каждый исподволь следит за тем, как тратит другой.

А еще не получится так вести доход в семье, где растут дети или есть крупный кредит.

Раздельный бюджет с поочередными тратами нередко выбирают творческие люди, недавно образовавшие пару. Для них пока еще быт имеет второстепенное значение, и они пытаются придать ему новые краски.

Марина и Саша – молодые специалисты, у них хороший стабильный доход. Они полны идей, много путешествуют, общаются с друзьями, занимаются самообразованием. Решив жить вместе, договорились, что общие траты будут оплачивать поочередно: по нечетным месяцам Саша, по четным – Марина.

В число общих расходов входит и приобретение продуктов. И Марина, и Саша хорошо готовят и имеют свой «фирменный» рецепт. Так что приготовление еды ребята тоже разделили на «дежурства», и каждый сам покупает те ингредиенты, которые нужны.

В молодой семье раздельный бюджет с поочередными тратами обладает массой плюсов. Он дает простор для идей и романтических проявлений, при этом позволяет достаточно легко решать бытовые вопросы, если пара умеет говорить о них и находить компромиссы.

Минусы возникают, когда уровень доходов партнеров значительно отличается, при этом каждый имеет свое представление об уровне комфорта и трат на него. Если для одного фиксированная зарплата 20 тысяч в месяц и картофельное пюре на ужин ежедневно – это норма, а другой привык заказывать еду в ресторане с доставкой и получать оклад плюс премию, конфликты неизбежны.

Совет специалиста. Выбрав раздельный бюджет любого типа, паре очень важно регулярно обсуждать финансовые вопросы, честно и открыто проговаривать, что устраивает, а что нет. Пересмотреть и изменить модель денежных отношений необходимо, если:

• появился ребенок,

• кто-то из партнеров потерял работу,

• снизились доходы у одного или обоих.

Нередко споры возникают по поводу выплаты кредита, к какой категории трат их относить: к личным или общим? Раздельный бюджет с поочередными тратами отлично подходит для погашения. В одном месяце платит он, в другом – она. Удобно оплачивать кредит через сервис «Золотой Короны». При внесении платежей онлайн сохраняется история оплат, можно в любой момент распечатать все квитанции для домашней бухгалтерии.

Общий бюджет

Наиболее распространенная форма финансовой жизни россиян. Если пришло время решить вопрос, как сделать общий бюджет в семье, можно выбрать предпочтительный вариант:

• Оба работают и зарабатывают, оба распоряжаются деньгами.

• Работает один, распоряжаются оба. Если второй получает средства (например, пособие по уходу за ребенком), добавляет в «общий котел».

• Один работает и отдает деньги, другой распоряжается. Подходит для семей, где добытчик вынужден часто уезжать (например, он дальнобойщик, капитан корабля, вахтовик и т. п.).

Совместный бюджет семьи – наиболее прозрачный и понятный вариант финансовых отношений. Все средства хранятся вместе, расходы обсуждаются и планируются совместно, по договоренности можно откладывать какую-то сумму, например, на отпуск и брать на свои личные нужды согласованное количество денег. Это плюсы.

А минусы в том, что у одного всегда есть возможность упрекнуть другого, что он недостаточно много вкладывает или слишком активно тратит. Невозможно скопить даже небольшую сумму без ведома супруга, в том числе и на подарок ему. Общий бюджет лишен любой романтики – это максимально прагматичный подход к финансам в семье.

Многие жены задаются вопросом, как правильно вести общий бюджет с мужчиной, когда появляется ребенок. Женщина полностью сосредоточена на малыше и не способна работать как раньше и вносить полноценный вклад, а расходы стремительно возрастают. Именно в этот период часто возникают конфликты и споры из-за денег, теряется доверие, у каждого из партнеров накапливаются обиды.

Совет специалиста. Рекомендация проста: обоснованность траты обсуждайте с супругом. До абсурда доводить ситуацию не надо: не звоните мужу посреди рабочего дня, чтобы решить, покупать ребенку обувь на лето или подождать. Это можно сделать дома и вечером, да и вы лучше осведомлены о состоянии гардероба малыша.

Любая финансовая помощь – будь то деньги в долг коллеге или денежный перевод маме в соседнюю республику – обязательно должна быть оговорена. Помните, что потребности вашей семьи всегда стоят в приоритете, а нужды друзей и родственников следуют после них. Фраза: «Сам погибай, а товарища выручай», – привела к серьезным конфликтам, а порой и распаду многие семьи.

Как вести учет финансов в семье

Вот примерная последовательность действий:

• Суммировать доходы мужа и жены (заработная плата, пособия и т. д.).

• Прибавить деньги, которые поступают от сдачи в аренду недвижимости, процент на вклад и т. д.

• Определить статьи расходов:

  • общие: коммунальные платежи, мобильная связь и интернет, ипотечный кредит и т. д.;

  • траты на ребенка: оплата детского сада, дополнительного образования, медицинских услуг, развлечений и т. д.;

  • персональные расходы мужа: ремонт автомобиля, хобби;

  • траты жены на личные нужды: салоны красоты, шопинг и т. д.

• Сопоставить доходы и расходы, убедиться, что первая сумма превышает или равна второй.

Если планы потратить оказались крупнее того, что зарабатываете, необходимо пересмотреть расходную часть и тщательно расставить приоритеты. А затем подумать и обсудить способы повышения заработка. Есть немало способов экономить при маленькой зарплате, но стремиться к росту доходов необходимо.

• Начать вести домашнюю бухгалтерию. Она поможет проконтролировать, где происходят незапланированные траты, понять, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы они не стали проблемой.

• Планировать. Например, сколько нужно откладывать денег для того, чтобы отпраздновать Новый год в загородном коттедже или чтобы обновить фасады кухонного гарнитура.

Выводы

Финансовый вопрос не решится сам собой. Бюджет семьи на месяц из 3 человек формируется не так, как доходы и траты молодой пары без детей. Муж, работающий вахтовым методом, и его жена с маленькими детьми не могут иметь раздельные кошельки – им необходим общий. Каждая пара, начиная совместную жизнь, ищет, как лучше вести семейный бюджет.

Обязательно обсудите, как вы будете решать денежный вопрос. Поделитесь своими сомнениями и тревогами, аргументируйте, предлагая тот или иной вариант. Спустя какое-то время проанализируйте полученный результат: возможно, вам нужен другой финансовый бюджет или появились обстоятельства, при которых прежний больше не работает.

хитрости и секреты. 3 эффективные методики

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

• заработную плату;
• социальные выплаты;
• доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
• подработку;
• денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы 

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

• обязательные платежи;
• расходы на питание, проезд;
• траты на обновление гардероба;
• траты на развлечения, отдых;
• непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т. д.

 К обязательным платежам относят:

• коммунальные;
• оплату мобильной связи, интернета;
• страховки;
• оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

 Траты на питание также следует поделить на категории:

• молочные продукты;
• крупы;
• мясо, рыба, птица;
• овощи;
• фрукты;
• сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Метод «10-20%»

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

• обязательные платежи;
• затраты на детей;
• средства на питание;
• деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
• деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
• накопления;
• «радость» — деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.

1. В первый конверт — «обязательные платежи» — откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

 Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов.

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Главное правило «4 конвертов» — распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планирование семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты. В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца – проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить. В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.

 Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:

• никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
• четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
• разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель – на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
• необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
• планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
• по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
• планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.

Источник

15 практических советов по составлению бюджета — Ramsey

Рэйчел Круз

Рэйчел Круз

Это страшное слово на букву Б — составление бюджета .

К сожалению, у слова бюджет плохая репутация. Когда все сводится к минимуму, бюджет — это просто план для ваших денег. Бюджетирование означает, что вы целенаправленно тратите до  начала месяца. К сожалению, многие люди рассматривают бюджет как смирительную рубашку, которая мешает им делать то, что они хотят.

Но это неправда! Бюджет не ограничивает вашу свободу — он дает вам свободу!  На самом деле все зависит от того, куда идут ваши деньги.

Чем мне может помочь составление бюджета?

Бюджет даст вам план действий и четкое представление о том, на что заканчиваются ваши деньги каждый месяц. Бюджетирование поможет вам достичь целей, над которыми вы работаете, будь то погашение долгов, откладывание денег на пенсию или просто попытка не допустить, чтобы ваш счет за продукты вышел из-под контроля.

Когда вы рассматриваете планирование бюджета как просто намеренную трату денег, вы на самом деле обретаете больше свободы в тратах! Как только что-то будет заложено в бюджете, вы сможете потратить эти деньги, не чувствуя вины. Многие люди даже говорят, что находят «дополнительные» деньги после того, как составляют реалистичный бюджет и придерживаются его. Насколько это удивительно?

15 советов по составлению бюджета на каждый день 

Готовы начать? Вот 15 лучших советов по бюджетированию!

1. Обнулить бюджет до начала месяца.

Это означает, что еще до начала месяца вы составляете план и даете имя каждому доллару. Это называется бюджетом с нулевой базой. Это не означает, что на вашем банковском счете нет долларов. Это просто означает, что ваш доход за вычетом всех ваших расходов равен нулю.

2. Составьте бюджет вместе.

Если вы состоите в браке, раз в месяц садитесь и проводите вечер семейного бюджета. Сделайте это весело! Перекусите любимыми закусками и создайте хороший плейлист, который поможет вам сосредоточиться.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Вам нужно найти общий язык с деньгами, поэтому вместе ставьте цели и мечтайте о том, как будет выглядеть будущее. Помните: если вы двое — одно целое, ваши банковские счета тоже должны быть одним целым! Это уже не ваши деньги или мои деньги — это наши деньги.

А если вы одиноки, найдите кого-нибудь, кто станет вашим партнером по подотчетности и поможет вам в достижении ваших целей!

3. Помните, что каждый месяц отличается.

В некоторые месяцы вам придется закладывать в бюджет такие вещи, как школьные принадлежности или плановое техническое обслуживание автомобиля. Другие месяцы вы будете копить на такие вещи, как отпуск, дни рождения и праздники. Независимо от случая, убедитесь, что вы готовы к этим расходам в бюджете. Не позволяйте этим особым случаям подкрадываться к вам, открывая свой календарь , пока вы составляете свой бюджет. (Подсказка: в этом году Рождество снова в декабре!)

Обязательно корректируйте свой бюджет каждый месяц по мере изменения ситуации. Создайте сберегательный фонд, в который вы сможете откладывать деньги в течение всего года. Когда у вас нет плана, вы будете в стрессе. И это лишает всего удовольствия дарить и праздновать. Никто этого не хочет!

4. Начните с самых важных категорий.

На первом месте стоит благотворительность и экономия, а затем идут четыре стены: еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт. Как только ваши настоящие потребности будут удовлетворены, вы сможете заполнить остальные категории в своем бюджете.

5. Погасить свой долг.

 

Если у вас есть долг, его погашение должно быть главным приоритетом. Используйте метод долгового снежного кома и 7 детских шагов , чтобы избавиться от долга как можно быстрее. Атакуй! Злиться на это! Перестаньте позволять долгам лишать вас того, что помогает вам выигрывать с помощью денег, — вашего дохода.

6. Не бойтесь урезать бюджет.

Готовьтесь! Это может быть время для некоторых сокращений бюджета в вашей жизни. Если сейчас дела идут плохо, вы можете быстро сэкономить деньги, отменив кабельное телевидение, меньше обедая вне дома и делая покупки в магазинах одежды со скидкой и в продуктовых магазинах. Помните, что сокращение вашего бюджета носит временный характер. Вы всегда можете внести коррективы позже.

7. Составьте график (и придерживайтесь его).

Пока вы составляете бюджет в рамках своей ежемесячной рутины, почему бы не выбрать конкретные даты для других расходов? Вы можете настроить автоматические переводы со своего расчетного счета для оплаты счетов. Или вы можете покупать продукты в определенный день каждую неделю или два раза в месяц. Когда вы знаете, чего ожидать и когда этого ожидать, вы избавляетесь от большого стресса и потенциальных проблем.

8. Отслеживайте свои успехи.

Важно время от времени проверять свой прогресс. Если вы женаты, соберитесь вместе и обсудите свои цели. Если нет, найдите кого-нибудь, с кем можно пообщаться. Поговорите о том, как составление бюджета помогает вам двигаться вперед. Подумайте, как вы можете сократить расходы или, может быть, даже получить дополнительный доход, чтобы быстрее достичь этих целей. И не забывайте отмечать маленькие победы.

9. Создайте буфер в своем бюджете.

Отложите небольшую сумму денег на непредвиденные расходы в течение месяца. Отметьте это как разную категорию в своем бюджете. Таким образом, когда что-то появляется, вы можете покрыть это, не забирая деньги, которые вы уже вложили куда-то еще. Следите за расходами, которые часто попадают в эту категорию. В конце концов, вы можете даже захотеть выделить их на постоянное место в своем бюджете.

10. Разрежьте свои кредитные карты.

Если вы действительно хотите уложиться в бюджет и избавиться от долгов, вам нужно навсегда отказаться от этих кредитных карт. Прекратите их использовать! Разрежьте их, измельчите или даже сделайте из них поделку! Что бы вы ни делали, уберите их из своей жизни.

Отсутствие долга по кредитной карте означает отсутствие дополнительных минимальных платежей в бюджет, отсутствие проблем с комиссиями или высокими процентными ставками, а также гораздо меньше стресса и беспокойства. Придерживайтесь своей дебетовой карты (и даже наличных!) Знаете, в чем прелесть дебетовой карты? Деньги поступают прямо с вашего банковского счета! Нет посредника, взимающего с вас 15% годовых.

11. Используйте наличные для определенных категорий бюджета, которые вас сбивают с толку.

Если вы постоянно перерасходуете свой бюджет на продукты или развлечения, обналичьте эти категории и используйте систему конвертов , чтобы привлечь вас к ответственности. Просто зайдите в банк и вытащите сумму наличных, которую вы заложили в бюджет для этой категории. Как только деньги закончатся, перестаньте тратить! Это лучший партнер по подотчетности.

12. Попробуйте онлайн-инструмент для составления бюджета.

Если ручка и бумага (или электронные таблицы) вам не по душе, пришло время присоединиться к 21 веку и использовать такой инструмент для составления бюджета, как EveryDollar. Вы можете сосредоточиться на планировании бюджета и отслеживании расходов, не выходя из своего смартфона! Кроме того, вы можете синхронизировать свой бюджет со своим супругом, что отлично подходит для поддержания открытого общения.

13. Будьте довольны и бросьте сравнения.

У вас есть гораздо больше, чем вы думаете. Не сравнивайте свою ситуацию с чьей-либо еще. Сравнение лишит вас не только радости, но и зарплаты. Продолжайте двигаться вперед и делать то, что правильно для вашей семьи.

14. Имейте цели.

Независимо от того, выплачиваете ли вы студенческие ссуды, создаете резервный фонд или выплачиваете ипотеку, вам нужно сосредоточиться на своем почему . По какой причине вы идете на эти жертвы?

15. Побалуйте себя.

Обычно требуется три-четыре месяца, чтобы разобраться во всем этом бюджете. Не получится идеально ни в первый, ни во второй раз. Но ты доберешься!

Совет по планированию бюджета при нестабильном доходе

Хорошие новости, ребята. Вы можете составить бюджет с непостоянным или нерегулярным доходом. Хорошее эмпирическое правило — составлять бюджет на основе того, как будет выглядеть для вас месяц с низким доходом.

Это будет ваш бюджетный доход. Вот как это работает:

• Перечислите вещи, которые вы бы включили в свой бюджет. Включите такие вещи, как дарение, сохранение, четыре стены и т. д.
• Расставьте приоритеты в своем списке. Спросите себя, Если бы у нас был ужасный месяц и денег хватило бы только на одно дело из этого списка, что бы это было? Поместите 1 рядом с этим элементом.
• Продолжайте. Перечислите свои второстепенные приоритеты с помощью 2 и продолжите свой бюджет таким же образом, отмечая пункты по важности. Помните, что потребности всегда на первом месте.

Использование этого метода не только заставит ваш бюджет работать на вас, но и покажет вам, куда именно уходят ваши деньги.

Как составить бюджет

Прежде чем мы закончим, давайте поговорим о том, как составить бюджет всего за пять шагов.

Бюджет Шаг 1: Укажите свой доход.

Начните с перечисления денег, которые вы планируете получать в течение этого месяца: обычная заработная плата (для вас и вашего супруга) и все, что будет дополнительно от гаражной распродажи, внештатной работы или подработки.

Бюджет Шаг 2: Составьте список своих расходов.

Затем перечислите свои расходы, начиная с «Четырех стен», о которых я говорил в Совете 4. (Это еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт). Затем перечислите все остальные ежемесячные расходы. Мы говорим о долгах, страховках, сбережениях, развлечениях и любых личных расходах.

Бюджет Шаг 3: Вычтите расходы из дохода.

Вот тут-то и появляется бюджет с нулевой базой, о котором я упоминал ранее. Но что произойдет, если вы проведете эти расчеты и у вас останется лишнее?

Не оставляй, а то потратишь тут и там, даже не подумав! Дайте ему задание, направив его на Baby Step, на котором вы находитесь!

Что, если вы получите отрицательное число? Эй — все будет хорошо. Но вам нужно будет сократить дополнительные расходы или взять дополнительную работу, чтобы покрыть это. Просто убедитесь, что получение дополнительной работы никогда не означает потерю денег. Заставьте его работать, чтобы ваш бюджет работал!

П.С. Помните EveryDollar? Ну, это делает эту математику для вас. Ага. Пожалуйста!

Бюджет Шаг 4. Отслеживайте свои транзакции.

Могу я открыть вам маленький секрет? Способ, которым вы действительно выиграете с бюджетированием, — это отслеживание ваших транзакций. Это означает, что вы вкладываете все расходы и каждый кусочек дохода в свой бюджет в течение всего месяца.

Это поможет вам оставаться ответственным перед собой, своим супругом (если вы состоите в браке) и своими деньгами! Вы ни от кого не скрываете траты. И вы не перерасходуете, потому что будете знать, что осталось в каждой строке бюджета.

Бюджет Шаг 5: Составьте новый бюджет до начала месяца.

Я знаю, что уже упоминал об этом, но я повторяю это здесь, потому что это последний шаг в вашем процессе составления бюджета.

И это стоит повторить, честное слово, потому что это так важно. Это когда вы готовитесь ко всему, что вас ждет в следующем месяце, ребята. Составьте новый бюджет — каждый месяц.

Как быстро составить бюджет?

Если у вас все еще есть долги и вы еще не отложили средства на случай чрезвычайной ситуации, вы находитесь на этапе «Малыш 1». Это означает, что ваша цель на этом этапе вашего денежного пути — копить, копить, копить! Специально для вас я создал руководство по составлению бюджета.

Где бы вы ни находились в своем финансовом путешествии, самый быстрый способ составить бюджет — использовать наш бесплатный инструмент для составления бюджета, о котором я постоянно упоминаю. С EveryDollar вы можете легко распланировать бюджет на следующий месяц!

Когда вы поймете, что цель составления бюджета не в том, чтобы ограничить вашу свободу, а в том, чтобы дать вам свободу, вы встанете на путь любви к своей жизни и своему банковскому счету! Вот что мы называем победой деньгами.

Поделиться этой статьей

Об авторе

Рэйчел Круз

Рэйчел Круз — автор бестселлеров #1 New York Times , финансовый эксперт и ведущая Шоу Рэйчел Круз . Рэйчел пишет и говорит о личных финансах, составлении бюджета, инвестировании и денежных тенденциях. Как соведущая The Ramsey Show , второго по величине ток-шоу в Америке, Рэйчел еженедельно достигает 18 миллионов слушателей своими личными финансовыми советами. Она появлялась в программах Good Morning America и Fox News, а также в таких публикациях, как 9.0193 Time , Real Simple и Women’s Health журналы. В своих шоу, книгах, синдицированных колонках и выступлениях Рэйчел делится забавными и практическими способами взять под контроль свои деньги и создать жизнь, которую вы любите. Узнать больше.

Как сэкономить: 23 простых совета

Рэмси Солюшнс

Рэмси Солюшнс

Вы когда-нибудь чувствовали, что, как бы вы ни старались, по-прежнему  невозможно найти способы сэкономить деньги? Вы имеете в виду хорошо и стараетесь тратить меньше, но что-то  всегда появляется . Жизнь мешает — машине нужны новые шины, подростку нужны подтяжки, дому нужна новая крыша — и таким образом экономия денег отходит на второй план. Звучит знакомо?

Правда в том, что вам не нужно, чтобы все было идеально выстроено, прежде чем вы начнете экономить деньги. Спойлер: если вы будете ждать «подходящего времени», оно никогда не наступит. Лучшее время для начала накопления сейчас .

Хорошая новость: много простых способов сэкономить деньги и подышать свежим воздухом ( и  свежие деньги) в свой бюджет. Вот 23 совета по экономии денег, которые помогут вам оптимизировать свои расходы и быстро перейти к экономии денег.

23 практических способа сэкономить деньги

1. Попрощайтесь с долгами.

Ежемесячные платежи по долгам — самый большой отстой, когда дело доходит до сбережений. Долг лишает вас вашего дохода! Значит, пришло время избавиться от этого долга. Самый быстрый способ погасить долг — использовать метод долгового снежного кома. Здесь вы платите свои долги в порядке от меньшего к большему. Звучит как-то напряжно, правда? Не беспокойтесь — речь идет больше об изменении поведения, чем о цифрах. Как только ваш доход высвободится, вы, наконец, сможете использовать его для достижения своих целей сбережений.

2. Сократите расходы на продукты.

Большинство людей — после составления бюджета — потрясены, узнав, сколько они на самом деле тратят в продуктовом магазине каждый месяц. А если вы средняя бережливая американская семья из четырех человек, вы, вероятно, тратите около 966 долларов. ¹  Ура! Так легко пройтись по этим проходам, захватив пакет Oreos здесь и несколько пакетов чипсов там, а затем дополнить это забавными вкусностями на кассе. Но эти маленькие покупки (также известные как бюджетные разорители) складываются довольно дорого и заканчиваются тем, что каждый месяц вылетает из бюджета.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Экономьте деньги на продуктах , планируя свое питание каждую неделю и тщательно просматривая, что у вас уже есть в вашей кладовой  , прежде чем  вы отправитесь в магазин. Потому что зачем вам покупать больше того, что у вас уже есть? И если вы действительно хотите придерживаться своего списка — оставьте детей дома.

Хотите сэкономить деньги и время? Попробуйте онлайн-заказ продуктов или доставку. В наши дни большинство крупных продуктовых магазинов предлагают его (иногда даже бесплатно), и это может сэкономить кучу денег. Собирая продукты, вы избавляетесь от искушения, которое возникло, когда вы почувствовали запах свежеиспеченного печенья с шоколадной крошкой, плавающего по проходам. Другими словами, вы вынуждены придерживаться своего списка и избегать импульсивных трат.

3. Отмените автоматические подписки и членство, которые вы не используете.

Скорее всего, вы платите за несколько подписок, таких как Netflix, Hulu, Spotify, членство в тренажерном зале, модные подписные коробки и Amazon Prime. Пришло время отменить все подписки, которыми вы не пользуетесь регулярно. И убедитесь, что вы отключили автоматическое продление при совершении покупки. Если вы отмените подписку и решите, что не можете без нее обойтись, подпишитесь снова, но только в том случае, если она укладывается в ваш новый улучшенный бюджет.

4. Купить дженерик.

Несомненно, один из самых простых способов сэкономить деньги — отдать предпочтение торговым маркам. В большинстве случаев единственное, что лучше в продуктах известных брендов, — это маркетинг. Я имею в виду, посмотрите на эту коробку! Логотип такой классный!  И на этом все заканчивается. Непатентованные лекарства, основные продукты питания (такие как рис и бобы), чистящие средства и бумажные изделия стоят намного дешевле, чем их друзья-бренды с наценкой — и они работают так же хорошо.

5. Разрежьте стяжки с кабелем.

Ни для кого не секрет, что цены на кабельное растут как сумасшедшие. Средний счет за кабельное телевидение вырос на 52% за последние три года! ²  Хорошие новости: в наши дни кабельное телевидение — не единственный способ смотреть любимые передачи. Отрежьте шнур и узнайте, как сэкономить с помощью альтернатив кабельным например, сетевых приложений и потоковых сервисов.

Но помните — здесь не довольствуйтесь обслуживанием по подписке. Подписывайтесь только на те потоковые сервисы, которыми вы действительно будете пользоваться. Если вы подпишетесь на все, что там есть, вы можете потратить 9 0007 больше , чем кабель!

6. Автоматически экономьте деньги.

Знаете ли вы, что можно сэкономить деньги, не задумываясь об этом? Да, вы можете настроить свой банковский счет для автоматического перевода средств с текущего счета на сберегательный счет каждый месяц. Если вас это пугает, вы также можете настроить прямой депозит для автоматического перевода 10% от каждой зарплаты на ваш сберегательный счет. Бум!

7. Тратьте дополнительный или неожиданный доход с умом.

Когда вы получаете хорошую премию за работу (молодцы!), наследство или возврат налогов, используйте их с пользой. И когда мы говорим «хорошее применение», мы не говорим о том, чтобы добавить эту модную новую марку в вашу коллекцию марок или даже просто положить ее в банк, чтобы разбить лагерь.

Если в вашей жизни все еще есть долги, вам будет лучше использовать эти средства для погашения студенческих кредитов или остатка на вашей кредитной карте, вместо того, чтобы откладывать эти деньги. Если у вас нет долгов, используйте эти дополнительные доллары, чтобы создать свой чрезвычайный фонд — вы знаете, на случай чрезвычайных ситуаций.

8. Скорректируйте свои налоговые удержания.

Говоря о дополнительном, неожиданном доходе: если вы ежегодно получаете большие налоговые возмещения, пришло время скорректировать удержание из вашей зарплаты. Таким образом вы будете приносить домой еще больше денег каждый месяц. Кроме того, вы не хотите отдавать правительству больше своих денег, чем должны, верно?

9. Снижение затрат на электроэнергию.

Знаете ли вы, что вы можете сэкономить деньги на счетах за электричество, просто внеся некоторые изменения в свой дом? Начните с простых вещей, таких как принятие душа поменьше (нет, мы не говорили меньше), починка протекающих труб, стирка одежды в холодной воде и установка диммерных выключателей и светодиодных лампочек.

Хотя новые энергосберегающие приборы — отличный способ сэкономить деньги на счетах за электроэнергию, они дорогие! Но если вы внесете это в свой ежемесячный бюджет, вы сможете накопить деньги и со временем платить наличными за эти улучшения.

10. Проверьте свои страховые тарифы.

Нет, действительно . Знаете ли вы, что люди экономят в среднем 700 долларов США, когда одобренный местный поставщик (ELP) проверяет их страховые тарифы? 700 долларов! Вы должны сделать это ради себя, по крайней мере, чтобы они просмотрели вещи для вас и посмотрели, какие сбережения они могут выкопать.

11. Упакуйте ланч (и ешьте дома).

Получите это: в среднем домохозяйство тратит около 3030 долларов США на еду  вне дома  в год. ³  253 доллара в месяц! Покупать обед несколько раз в неделю может показаться безобидным в данный момент (особенно, когда ваш любимый ресторан находится в нескольких минутах ходьбы от вашего офиса), но вы можете сэкономить немало денег, просто упаковав обед.

Мало того, во многих случаях вы можете купить продуктов на целую неделю по той же цене, что и два ужина вне дома. Вместо этого готовьте еду дома и наблюдайте, как ваши сбережения накапливаются месяц за месяцем.

12. Спрашивайте о скидках (и платите наличными).

Никогда не узнаешь, пока не спросишь — а спрашивать нужно всегда. В следующий раз, когда вы будете покупать билеты в кинотеатр, музей или на спортивное мероприятие, проверьте, есть ли у них какие-либо специальные скидки для пожилых людей, студентов, учителей, военных или членов ААА. Если нет, никогда не недооценивайте переговорную силу наличных денег!

13. Воспользуйтесь преимуществами пенсионного плана.

Если ваш работодатель предлагает 401(k) соответствие и вы не используете его в полной мере, вы упускаете много времени! Поговорите со своим отделом кадров, чтобы настроить учетную запись. Но помните, вам следует подождать, пока вы полностью не освободитесь от долгов (кроме ипотеки) и у вас не будет полностью финансируемого чрезвычайного фонда на три-шесть месяцев 9. 0007 до  вы начинаете откладывать и инвестировать на пенсию.

14. Уменьшите счет за мобильный телефон.

Если ваш ежемесячный счет за мобильный телефон конкурирует с вашим ежемесячным бюджетом на продукты, пришло время найти способы сократить расходы. Экономьте деньги на сотовой связи, избавившись от дополнительных услуг, таких как дорогостоящие тарифные планы, страховка телефона и бесполезные гарантии. И не бойтесь торговаться или полностью менять своего провайдера! Это может потребовать немного настойчивости и исследований, но экономия того стоит.

15. Попробуйте заморозить расходы.

Не покупайте ничего второстепенного в течение недели или даже месяца! Думайте об этом как о вызове удовлетворенности. Пока вы этим занимаетесь, проведите инвентаризацию того, за что вы благодарны каждый день. Это должно помочь пнуть ваше «хочу» в штаны!

Заставьте ваши расходы работать, готовя еду из продуктов, которые у вас уже есть, избегая магазинов, где вы склонны к импульсивным покупкам (кто-то сказал «Цель на доллар»?), и отказываясь от всего, что не является основной необходимостью.

16. Сделай сам. . . все!

Прежде чем раскошелиться на новый фартук, скамейку или необычный светильник, подумайте о том, чтобы сделать это самостоятельно! Обычно стоимость материалов и простой поиск в Google или YouTube сэкономят вам кучу денег на вашем последнем домашнем проекте. Кроме того, вам не придется платить кому-то за то, что вы, скорее всего, сможете сделать сами. Но если вы из тех, кто не может попасть в точку, вы можете попросить друга или соседа о помощи, чтобы вам не пришлось тратить деньги на новый гипсокартон.

О, и когда вам нужно сделать какую-то работу своими руками (или любую другую работу), одолжите необходимые инструменты у друга или соседа  вместо  похода и покупки.

17. Пропустить кофейню.

Ой. Это больно — мы поняли! Обратите внимание, что мы не говорим сократить потребление кофе — просто снизить расходы на кофе. Вместо того, чтобы тратить 6–8 долларов на ежедневный латте, вы можете сэкономить деньги, просто приготовив кофе дома — или, по крайней мере, ограничив количество раз, когда вы заходите в машину, и используя лайфхаки для кофейни, чтобы экономить на каждой поездке.

18. Библиотека — твой друг.

Прежде чем щелкнуть «Добавить в корзину» для этой совершенно новой книги, проверьте местную библиотеку, чтобы узнать, можете ли вы взять ее! В большинстве библиотек также можно взять напрокат аудиокниги и цифровые копии ваших любимых книг. Это простой способ начать читать, не нарушая банк.

Дополнительный совет: поищите в Интернете или посетите местный магазин подержанных книг, чтобы узнать о крупных скидках на почти новые или даже уже полюбившиеся книги. . . почти ни за что!

19. Попробуйте остановиться.

Когда ваша цель — сэкономить деньги, отпуск — это, возможно, худшее, на что вы можете потратить деньги. Вместо того, чтобы везти семью на греческие острова, попробуйте стать туристом в своем родном городе. Это не только сэкономит вам сотни (или, возможно, тысячи) долларов, но вы также сможете исследовать окрестности свежим взглядом и повеселиться, делая это.

20. Используйте приложения для возврата денег и купоны.

Ничто не сравнится со старым добрым купоном на скидку 20% при покупке чего-либо. Но знаете ли вы, что существует множество приложений для кэшбэка , которые помогут вам увеличить ваши сбережения? Проверьте Ibotta, Rakuten и Honey (расширение для браузера).

21. Рефинансируйте свою ипотеку.

Вот в чем дело: это долгосрочная экономия денег. Если у вас есть 30-летняя ипотека, вы тратите тонн на проценты в течение срока действия этого кредита. Рефинансирование в 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой сэкономит вам тысячи долларов в долгосрочной перспективе. Свяжитесь с одним из наших агентов по недвижимости RamseyTrusted, чтобы узнать, стоит ли вам рефинансирование.

22. Продать все (что не приносит радости).

У Мари Кондо правильная идея. Наведите порядок в доме, от ненужных вещей, от которых вы готовы избавиться ради своего финансового будущего. Тот старинный стул, который подарила тебе тётя? Продай это. Та хрустальная ваза, которую ты нашел в антикварном магазине? Продай это. Вы будете удивлены, узнав, сколько хлама у вас дома (о котором вы даже не пользуетесь и не думаете). И деньги, которые вы можете заработать на этих вещах, могут быть разницей между жизнью от зарплаты до зарплаты или а не .

23. Узнай силу слова «нет» (или «не сейчас»).

Мы живем в мире мгновенного удовлетворения. Еда из наших любимых ресторанов может быть у наших дверей через час или меньше. Шоу, которым вы хотите насладиться, уже готово. Реклама в социальных сетях говорит, что вам нужно то, то и другое. Прямо сейчас. Мы в паре кликов от удовлетворения наших желаний почти во всем!

Но если вы сможете отсрочить некоторое удовлетворение, используя магию «нет» (или «не сейчас»), — вы сэкономите столько денег. Это серьезный сдвиг в мышлении, направленный на формирование более эффективных привычек к расходам в целом. И это еще один способ стать более довольным человеком. Экономия со стороны психического и эмоционального здоровья? Да, пожалуйста!

Как начать откладывать деньги — правильно.

Сейчас.

Вы начнете экономить деньги только тогда, когда научитесь здоровым привычкам в отношении денег и сделаете свои будущие потребности более важными, чем ваши текущие потребности , то есть когда вы сделаете экономию денег приоритетом. Так сделай это! Вы можете остановить цикл жизни от зарплаты до зарплаты с помощью простого секрета: составьте бюджет с нуля до начала месяца.

Бюджет должен быть продуманным. Это поможет вам создать план, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги, и узнавать, сколько вы действительно можете экономить каждый месяц. Когда вы составляете бюджет с нулевой базой, вы даете каждому доллару имя — или назначаете ему работу — прежде чем откладывать или тратить его. Помните: на самом деле не имеет значения, сколько денег вы зарабатываете, важно то, как вы тратите  и сохраняете заработанные деньги.

Нужна помощь в контроле расходов? Получите наше бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar.