Мнителен это: МНИТЕЛЬНЫЙ | это… Что такое МНИТЕЛЬНЫЙ?

Мнительный Rainard — Блог на DTF

Добро пожаловать в блог об аниме “Мнительный Rainard”

Рассказываю о том, кто я такой, и чего стоит ждать от блога тем, кто решит подписаться. Навигация по блогу прилагается.

Спасибо за внимание! 

ДТФ-челлендж «Рекомендуем блоги»: Гумир Агафуров, Kirisame Marisa, Мульти Арт Хаус (МАХ)

Рассказываю о людях, которые пишут про не самые популярные, но интересные игры и аниме.

Вот они, слева направо! 

«Человек-бензопила» / «Chainsaw Man» (2022)

И вкусно, и грустно. Мнение человека, который не читал мангу.

Эмоциональный тон событий частенько претерпевает изменения буквально по щелчку.

Десять лучших аниме, которые я посмотрел в 2022 году

И помните, ни слова о новинках!

Впрочем, с некоторых моментов я изрядно угарнул. 

«Доктор стоун». Самый ламповый постапокалипсис

В предпраздничные дни так хочется чего-то доброго и теплого, поэтому мне захотелось рассказать о веселом, чертовки милом и интересном аниме, до которого я добрался совсем недавно.

Не забываю упомянуть и о недостатках, которые могут отпугнуть потенциального зрителя.

А еще аниме очень милое и теплое.

«Ид: Вторжение» (ID:Invaded). Настоящий психологический детектив?

«Меня разрезали, чтобы я собрал себя воедино?

Или я сам сделал это с собой?»

Акихито Нарихисаго

Пока “детектив” собирает информацию в разуме убийцы, аналитики во всю просчитывают возможности ее использования в реальном мире.

Мой путь аниме блогера

Рассказываю о том, какой тайтл сподвиг меня создать текстовый блог, во что все это вылилось, и, конечно-же, делюсь подводными камнями своей не шибко продуктивной деятельности.

«Бездарная Нана» / «Munou na Nana» (2020)

Противоречивая, но забавная комбинация «Тетради смерти» и «Геройской академии».

«Путь домохозяина» / «Gokushufudou» (2021)

Небольшая заметка-рекомендация для тех, кто не боится слайд-шоу и хочет от души посмеяться.

Спасибо за внимание, и приятного просмотра! 

«Токийские мстители». Не плачь, Такэмичи

В преддверии выхода второго сезона рассказываю о том, почему аниме не такое плохое, как о нем принято говорить в приличном обществе.

Пожалуй, ничто лучше массовой драки не проиллюстрирует мои слова. 

По вашим рекомендациям. Часть 2. «Перевозчик Бин» / «Riding Bean» (1989)

Стильный памятник эпохе. Рассказываю об аниме в гифках.

И, конечно же, реки крови! 

По вашим рекомендациям. Часть 1. «City Hunter: Hyakuman Dollar no Inbou» (1990)

Краткие впечатления о полнометражном фильме от человека, который не знаком с Франшизой.

«Миг за мигом» / «Kokkoku» (2018)

Самобытная фантастика об играх со временем, которую многие пропустили.

Гороскоп на 6 декабря: у Овна идеи, Рак мнителен, Деве нужен отгул, а Весы ждёт сюрприз

.. Фото: https://pixabay. com

6 января, KrasnoyarskMedia. Звезды долго дискутировали, но все-таки решили убрать из гороскопа негативные моменты — сегодняшний день будет богат на приятные сюрпризы и подарки. Главное, чаще благодарить Вселенную за помощь и не забывать о законе бумеранга. В общем, совершаем добрые дела и радуем друг друга красивыми комплиментами. 

 ОВЕН

Сегодня вас переполняют интересные идеи. Звезды советуют сбавить обороты и посвятить этот день спокойным делам. Постарайтесь разобраться с проблемами и не прячьтесь от рутинной работы — кроме вас ее никто не выполнит. Вечер проведите рядом с любимым человеком — половинка соскучилась по совместным развлечениям.

 ТЕЛЕЦ 

Не сравнивайте себя с удачливыми знакомыми и не расстраивайтесь, если кто-то богаче или успешнее вас. Звезды сегодня на вашей стороне, и у многих представителей знака появится шанс улучшить ситуацию в сфере финансов. Перемены, касающиеся личной жизни, тоже окажутся приятными — Купидон приготовил кое-что интересное.

 БЛИЗНЕЦЫ

Гороскоп сулит благоприятный день — сегодня все будет идти так, как вы задумали. Главное, сократить контакты с людьми, которые вам не нравятся — вы не обязаны слушать сплетников или общаться с завистниками. Вечер идеален для ухода за внешностью — побалуйте себя различными процедурами и забудьте об экономии.

 РАК

Звезды предсказали плодотворный день. Но некоторые представители знака станут излишне мнительными и будут ждать подвоха. Постарайтесь избавиться от негативных и тревожных мыслей — сегодня вы станете любимчиками фортуны. Так что смело занимайтесь делами — результат порадует и вас, и ваших партнеров.

 ЛЕВ

Сегодня вы чувствуете себя комфортно в любой компании — к вашему мнению прислушиваются и друзья, и партнеры, и малознакомые люди. Только не зазнавайтесь — удача будет сопутствовать скромным представителям знака. Вечером ожидаются осадки на романтическом небосклоне — настало время для выяснения отношений с половинкой.

 ДЕВА

Звезды советуют взять отгул и посвятить сегодняшний день отдыху — вам необходимо забыть о делах и перезагрузиться. Если же у вас нет возможности «слинять» с работы, постарайтесь не попадаться на глаза шефу — начальник опять не в духе. После обеда найдите время для встреч с друзьями — общение вернет душевную гармонию.

 ВЕСЫ

Постарайтесь ускориться и попробуйте разобраться с делами в утренние часы. Ведь во вторую половину суток вас ждет много приятных сюрпризов. Кто-то получит приглашение на светское мероприятие, а кто-то примет участие в организации семейного праздника. Ну а самые везучие порадуются подаркам от Купидона — он уже близко.

 СКОРПИОН

Сегодня многие из вас превратятся в миротворцев — готовьтесь играть роль справедливых судей и выслушивать поссорившихся друзей и знакомых. Послеобеденное время будет наполнено соблазнами. Старайтесь не поддаваться искушениям и доверяйте своей интуиции, чтобы не попасть в неловкую ситуацию.

 СТРЕЛЕЦ

Планеты будут благосклонны к представителям вашего знака, и сегодняшний день пройдет удачно. Постарайтесь сосредоточиться на делах и не обращайте внимания на отвлекающие факторы — звезды говорят о завистливых коллегах. Вечером ждите гостей издалека — застолье обещает быть веселым и интересным.

 КОЗЕРОГ

Не тратьте свое время на выяснение отношений с коллегами — сегодняшние дискуссии могут закончиться скандалами. Посвятите этот день решению семейных и бытовых проблем — домочадцы с радостью вам помогут. Но не перетрудитесь и оставьте пару часов для отдыха — ничегонеделание пойдет на пользу вашему самочувствию.

 ВОДОЛЕЙ

Вас ждет неплохой день. Но старайтесь сократить контакты с людьми, которые любят плести интриги — сегодня вы можете стать главными «любимчиками» этих манипуляторов. Вторую половину суток звезды советуют провести дома. Близкие люди поддержат любые предложения, и развлекательные мероприятия пройдут на ура.

 РЫБЫ

Гороскоп сулит хороший день. Но постарайтесь минимизировать нагрузки и занимайтесь только основной работой. Не хватайтесь за несколько дел сразу и не спешите на помощь к ленивым коллегам. На романтическом небосклоне без осадков, но это не повод игнорировать просьбы половинки — любимый человек нуждается в поддержке.

Смотрите полную версию на сайте >>>

Новости KrasnoyarskMedia ВКонтакте — подпишись на главное

Добавьте KrasnoyarskMedia в свои избранные источники в Google.News

онлайн-ресурсов по безопасности | Центр конфиденциальности T-Mobile

Краткий обзор

Узнайте о различных способах, которыми мошенники пытаются получить доступ к вашей информации , включая схемы фишинга, вредоносного ПО и захвата учетной записи.

Получите советы и инструменты по защите ваших данных в вашей учетной записи T‑Mobile или других учетных записях в Интернете.

Остановитесь и подумайте , прежде чем заниматься чем-либо подозрительным — это один из лучших способов защитить себя в Интернете.

Опередите мошенничество

Вы, вероятно, слышали такие термины, как «кража личных данных» и «онлайн-мошенничество», которые являются сокращенными способами описания, когда кто-то пытается получить доступ к информации человека или использовать ее не по назначению — например, открытие новых кредитных счетов. или взяв на себя существующую учетную запись.

Наряду с использованием инструментов, которые мы предлагаем в T-Mobile для защиты вас и ваших данных, мы рекомендуем ознакомиться с распространенными типами мошенничества, простыми шагами, которые вы можете предпринять для защиты своей онлайн-безопасности, и тем, как получить дополнительную помощь, если она вам нужна. .

Распространенные виды мошенничества

У мошенников есть множество способов получить доступ к вашей информации.

Они могут попытаться войти в онлайн-аккаунт (например, T-Mobile, банковский счет или учетную запись электронной почты), используя пароли, полученные незаконным путем. Или они могут попытаться получить пароль непосредственно от потенциальной жертвы или поставщика учетной записи с помощью таких методов, как:

.

Фишинг, SMS-шинг и вишинг

Мошенники отправляют электронное письмо или текстовое сообщение или совершают телефонный звонок, чтобы вынудить кого-либо предоставить личную информацию (например, адрес электронной почты, пароли и т. д.) напрямую или путем посещения поддельного веб-сайта .

T-Mobile никогда не попросит вас подтвердить или подтвердить вашу конфиденциальную личную информацию в незапрашиваемом электронном письме, текстовом сообщении или входящем звонке. Прочтите эту статью

Как избежать телефонного мошенничества , чтобы узнать больше.

Вредоносное ПО и программы-вымогатели

Мошенники заставляют кого-либо посетить веб-сайт или загрузить приложение, вредоносное программное обеспечение или файл, которые предположительно получены из законного источника. Как только вредоносное ПО оказывается на устройстве, оно собирает личные данные. И когда мошенник требует выкуп за разглашение этих данных, это называется программами-вымогателями.

Атака «человек посередине»

Метод перехвата информации, предназначенной для кого-то другого. Это может произойти в связи с другими методами. Например, перехват может происходить с помощью вредоносного ПО, которое мошенник разместил на вашем устройстве, или в результате фишинговой попытки, которая приводит вас на поддельный веб-сайт, собирающий информацию, которую вы намеревались ввести на законном сайте.

Предлог

Человек выдает себя за другое лицо, чтобы получить доступ к информации об учетной записи. Одна из распространенных схем предлога включает выдачу себя за другого человека на основе известной мошеннику информации о потенциальной жертве.

Схемы захвата аккаунта

Мошенник пытается перенести ваш номер телефона на подконтрольное ему устройство. Обычно это происходит либо при переключении вашего номера телефона на другого оператора, либо при смене SIM-карты, назначенной вашему номеру телефона.

У клиентов есть законные причины сделать и то, и другое — например, вам может потребоваться сменить SIM-карту, если вы потеряете свой телефон. Но мошенники пытаются злоупотреблять этими функциями, чтобы получить контроль над вашим номером телефона и выдать себя за вас, что может помочь им получить доступ к вашим учетным записям в Интернете (например, к электронной почте и онлайн-банкингу). Прочитайте

Как T-Mobile помогает клиентам бороться с мошенничеством с захватом учетных записей , чтобы узнать больше

Кибербезопасность

Кибербезопасность — это практика защиты систем, сетей, программ и технологий от цифровых атак. В T-Mobile мы прилагаем все усилия, чтобы обеспечить безопасность вашей информации с помощью самых современных технологий кибербезопасности, тщательного мониторинга и реагирования, а также строгого соблюдения мировых отраслевых стандартов.

Как и любая корпорация, T-Mobile не застрахована от криминальных атак. Поскольку ландшафт конфиденциальности и безопасности быстро меняется, стандарты постоянно развиваются. Мы стремимся соответствовать этим стандартам и быть прозрачными в их отношении. Вы заслуживаете того, чтобы знать, как используются ваши данные, как вы можете ими управлять и что мы делаем для их защиты.

Советы по безопасности

Есть простые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя в Интернете — будь то ваша учетная запись T-Mobile или другие учетные записи. Один из лучших способов — сохранять бдительность и регулярно проверять свои онлайн-счета, банковские выписки и кредитные отчеты на предмет несанкционированной активности.

Узнайте, как работают ваши учетные записи в Интернете, и управляйте настройками безопасности. Например, узнайте, как приложения и онлайн-платформы, которые вы используете, аутентифицируют вашу личность, и какие варианты аутентификации у вас есть.

Невозможно полностью обеспечить безопасность в Интернете, но вот некоторые соображения:

Защита паролем

Используйте надежные пароли с комбинацией букв, цифр и специальных символов для вашего идентификатора T‑Mobile и других учетных записей. Периодически меняйте свои пароли и каждый раз, когда есть какие-либо признаки неправомерного использования. Не используйте повторно пароли, которые вы использовали для других сайтов. Не сообщайте другим свои пароли и не сообщайте их по телефону или электронной почте.

Сбросьте свой пароль T‑Mobile ID.

Сброс PIN-кода/пароля службы поддержки.

Сброс пароля голосовой почты.

Запускать регулярные обновления программного обеспечения

Обеспечьте безопасность домашних компьютеров и мобильных устройств с помощью регулярных обновлений программного обеспечения и исправлений безопасности.

Рассмотрите возможность изменения параметра обновления программного обеспечения на «Автоматическое обновление» для всего программного обеспечения на ваших компьютерах и мобильных устройствах.
 

Уведомления об учетной записи

Включите уведомления для входа с других устройств во все учетные записи, которые вы используете. Немедленное уведомление о подозрительном поведении — один из лучших способов опередить мошенничество. Вы можете включить уведомления в настройках используемых вами учетных записей, включая учетную запись T-Mobile.
 

Сообщить о потерянных или украденных устройствах

Если ваше устройство T-Mobile потеряно или украдено, предотвратите несанкционированный доступ, немедленно приостановив действие своей учетной записи. Войдите в My.T-Mobile.com или позвоните в службу поддержки по номеру 1-800-9.37-8997 с любого устройства. Затем используйте Диспетчер устройств Android, «Найти iPhone», iCloud или Lookout, чтобы удаленно заблокировать, определить местонахождение или стереть данные с устройства.

Помощь при потере или краже устройства .

Программное обеспечение для защиты от вредоносных программ

Используйте программное обеспечение для защиты от вредоносных программ из надежного источника и всегда обновляйте его, позволяя программному обеспечению обновлять свой файл известных проблем, называемый сигнатурами.
 

Безопасность Wi-Fi

Будьте осторожны при использовании общедоступного Wi-Fi. Большинство общедоступных точек доступа Wi-Fi недостаточно безопасны и не шифруют информацию, которую вы отправляете через Интернет. Не отправляйте пароли, номера кредитных карт или другую финансовую информацию через общедоступную сеть Wi-Fi и посещайте только безопасные веб-сайты, URL-адрес которых начинается с «HTTPS://».

Если вы используете свой смартфон, планшет или ПК в качестве точки доступа для подключения других устройств к Интернету, всегда включайте защищенный доступ Wi-Fi.

Дома рассмотрите возможность шифрования домашней сети, обновив настройки маршрутизатора до WPA3 или WPA2 Personal.
 

Менеджеры паролей

Запоминать большое количество паролей может быть сложно и даже рискованно — вот где на помощь приходят менеджеры паролей. Эти инструменты помогают создавать надежные пароли и хранить их в зашифрованном месте — при этом для доступа к ним нужно помнить только один пароль. Мы рекомендуем несколько менеджеров паролей: 1Password , Связка ключей Apple iCloud , KeePass и LastPass .
 

Двухэтапная проверка

Примените два типа идентификации к учетным записям, где это возможно, в том числе к вашей учетной записи T‑Mobile.com. Для других учетных записей просмотрите параметры безопасности, предлагаемые поставщиком учетной записи.

Добавьте двухэтапную аутентификацию в свою учетную запись T-Mobile. com.

Безопасность SIM-карты

Поместите защитный PIN-код на универсальную карту с интегральной схемой (UICC) в устройстве T‑Mobile. Ваша карта UICC содержит карту модуля идентификации абонента (SIM-карту) и в основном используется для аутентификации телефона в сети. Карту UICC можно использовать для хранения информации о подписчиках, например номеров телефонов, сведений об услугах и, в некоторых случаях, текстовых сообщений. Если ваше устройство потеряно или украдено, PIN-код SIM-карты может защитить SIM-карту в вашем устройстве от повторного использования на другом устройстве, требуя подтверждения правильного PIN-кода.

Установите PIN-код безопасности UICC.
 

Сообщить о подозрении на фишинг или SMS-рассылку

Никогда не подтверждайте свои конфиденциальные личные данные или информацию об учетной записи в ответ на нежелательное электронное письмо, текстовое сообщение или входящий звонок. T-Mobile никогда не отправит вам запрос на получение такой информации, и вы должны предоставлять эту информацию T-Mobile или любому другому поставщику учетных записей только после того, как вы связались с известным надежным номером или адресом.

Если вы получаете какие-либо подозрительные сообщения, которые кажутся отправленными от T-Mobile, немедленно сообщайте о них, чтобы мы могли их закрыть. Если вы являетесь клиентом T-Mobile или Metro, сообщайте о подозрительных SMS-сообщениях, пересылая текст на номер 7726. Для любых других подозрительных сообщений электронной почты или SMS-сообщений прикрепите копию подозрительных сообщений к электронному письму по адресу Privacy@T‑Mobile.com. , чтобы мы могли провести расследование.

Если название нашей компании или торговая марка используются для мошеннического получения личной информации, мы приложим все усилия, чтобы остановить эту деятельность.
 

Избегайте подозрительных ссылок

Защитите себя, не переходя по ссылкам и не открывая вложения от неизвестных отправителей. Подозрительные ссылки могут содержать вредоносные программы или программы-вымогатели — тип вредоносных программ, которые шифруют или блокируют ваши компьютерные файлы и требуют оплаты мошеннику за их разблокировку. Остановитесь и подумайте, прежде чем нажать на что-то от неизвестного или подозрительного отправителя.
 

Не звонить

В национальном реестре «Не звонить» вы можете выбрать, принимать ли вам телефонные звонки. После того, как ваш номер внесен в реестр, коммерческие операторы телемаркетинга не могут вам звонить. Другие типы организаций могут по-прежнему звонить вам, например, благотворительные организации, политические группы и сборщики долгов.

Добавьте свой номер в Национальный реестр запрета звонков .
 

Инструменты безопасности

Мы также предлагаем дополнительные способы защитить себя и обеспечить безопасность ваших личных данных. Добавлены инструменты безопасности, предоставляемые T-Mobile, которые помогают предотвратить захват учетных записей, спам-звонки и многое другое.

Защита от захвата учетной записи

Защита от захвата учетной записи, бесплатная функция для клиентов T-Mobile, T-Mobile для бизнеса, T-Mobile с оплатой по факту и Sprint, добавляет меры защиты перед переносом вашего номера телефона на другого оператора.

Проверьте это

Scam Shield™

Профилактика является ключом к защите от мошенничества. Scam Shield от T‑Mobile предоставляет вам инструменты, которые не позволят мошенникам связаться с вами с помощью таких средств защиты, как блокировка мошенничества и идентификатор вызывающего абонента.

Проверьте это

PROXY™ by DIGITS

PROXY дает вам дополнительный номер, который вы можете использовать, когда вы не хотите делиться своим личным номером телефона. Звонки, голосовая почта и текстовые сообщения доступны в любое время в приложении DIGITS.

Проверьте это

Изменение номера

Вы можете изменить свой номер телефона по любой причине до одного раза в год без дополнительной оплаты.

Проверьте это

Помощь и ресурсы

Если вы считаете, что подверглись какой-либо форме онлайн-мошенничества, включая инцидент с кражей личных данных или утечку вашей личной информации, вам следует: включая ваши финансовые учреждения и поставщика услуг беспроводной связи, измените свои пароли и выполните дополнительные действия, которые они могут порекомендовать.

Подайте отчет в FTC .

Заявление в полицию с местными властями.

Обратитесь к генеральному прокурору штата по номеру , чтобы узнать о ресурсах, относящихся к вашему штату.

Поместите предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет

Обратитесь в одно из трех кредитных бюро: Equifax , Experian или TransUnion . Какое бы бюро вы ни предупредили, оно уведомит другие бюро о вашем предупреждении о мошенничестве. Также рассмотрите возможность заморозки кредита, для чего вам потребуется связаться со всеми тремя бюро по отдельности, или блокировки кредита. Оба препятствуют тому, чтобы другие брали кредит от вашего имени без вашего ведома.

Как разместить предупреждение о мошенничестве .

Сообщите о несанкционированной активности аккаунта

Сообщите непосредственно в компании, в которых, по вашему мнению, произошло мошенничество. Чтобы сообщить о несанкционированных действиях T-Mobile, немедленно обратитесь в службу поддержки, набрав 611 со своего телефона T-Mobile или 1-800-937-8997 с любого другого устройства.

T-Mobile будет полностью сотрудничать с любым расследованием, проводимым правоохранительными органами. Для запросов юридических документов отправьте повестку в суд или постановление суда по адресу: T-Mobile Law Enforce Relations Group, 4 Sylvan Way, Parsippany, NJ 07054. Факс: 973-292-8697

Подача запроса FACTA

В соответствии с Законом о честных и точных кредитных сделках (FACTA) вы имеете право на доступ и получение информации, связанной с предполагаемой кражей личных данных. Чтобы получить эту информацию от T‑Mobile, вы должны отправить нам следующие предметы:

1. Копию полицейского отчета о краже личных данных
2. Заполненный аффидевит FTC
3. Копия удостоверения личности с фотографией государственного образца или водительских прав
4. Письмо с просьбой предоставить конкретную документацию в письменной форме

Наиболее частые запросы включают копии счетов, кредитных заявок или запросов на доставку. Обратите внимание, копии видеонаблюдения требуют запроса юридического документа. Пожалуйста, отправьте копию каждого из них по почте или факсу на следующий адрес или номер факса:

T‑Mobile
Attn: Fraud Management/FACT
PO Box 90880
Allentown, PA 18109
Факс: 813-353-6262

Дополнительные ресурсы

Государственные учреждения и другие организации предоставляют много полезной информации о защите от кражи личных данных и безопасности в Интернете. Мы рекомендуем:

• FTC: конфиденциальность, идентификация и онлайн-безопасность
• FTC: OnGuard Online: советы, которые помогут вам оставаться в безопасности в Интернете
• CTIA: защита ваших данных
• Глобальная информационная кампания по безопасности в Интернете: Stop, Think, Connect

Ссылки по теме

Информационный бюллетень для отрасли о правилах сообщения о подозрительной деятельности MSB

Скачать в формате PDF: msbsarfs.pdf

 

Министерство финансов выпускает сегодня окончательное правило, касающееся применения Закона о банковской тайне (ЗБТ) к некоторым небанковским финансовым учреждения, называемые «предприятиями, предоставляющими денежные услуги» (MSB). Это правило распространит на отрасль MSB требование сообщать о подозрительной деятельности в соответствии с BSA.

В соответствии с правилом (i) компании по переводу денег, (ii) эмитенты, продавцы и выкупщики денежных переводов, (iii) эмитенты, продавцы и выкупщики дорожных чеков и (iv) Почтовая служба США (за исключением продажи почтовых или филателистических продуктов) обязаны сообщать в Министерство финансов об определенных видах транзакций, которые соответствуют определенным пороговым значениям в долларах, начиная с 1 января 2002 г. Операции, подлежащие регистрации, включают: или предназначенные или проводимые для того, чтобы скрыть или утаить средства или активы, полученные в результате незаконной деятельности;

транзакций, разработанных с помощью структурирования или других средств для обхода требований BSA; и

транзакций, которые, по-видимому, не служат никакой коммерческой или очевидной законной цели.

 

Правило включает два различных пороговых значения в долларах США в зависимости от стадии и типа транзакции:

 

• для транзакций, совершенных или предпринятых в или через предприятие денежных услуг или его агента, применяется пороговое значение в размере 2000 долларов США;
• для транзакций, идентифицированных эмитентами денежных переводов или дорожных чеков в результате просмотра записей об оплате или других подобных записей инструментов, которые были проданы или обработаны, применяется порог в 5000 долларов США.

 

MSB предоставляется через 30 дней после того, как стало известно о подозрительной операции, для заполнения Отчета о подозрительной деятельности — MSB (SAR-MSB) и его хранения в центральном месте, определяемом FinCEN; в ситуациях, связанных с нарушениями, требующими немедленного внимания, такими как текущие схемы отмывания денег, соответствующие MSB или MSB должны немедленно уведомить соответствующий правоохранительный орган по телефону, в дополнение к заполнению необходимой формы. Подтверждающая документация, относящаяся к каждому SAR-MSB, должна собираться и храниться отчетным MSB для проверки по мере необходимости правоохранительными и регулирующими органами.

Правило включает законодательное положение (называемое «безопасной гаванью»), которое обеспечивает широкую защиту от ответственности перед клиентами финансовых учреждений, которые сообщают о подозрительных операциях. Кроме того, это правило прямо запрещает лицам, подающим отчеты о подозрительных операциях, раскрывать, за исключением правоохранительных и регулирующих органов, факт подачи отчета или предоставлять любую информацию, из которой следует, что отчет был подготовлен или подан.

Информация о MSB SAR Правило

Следующие вопросы и ответы предназначены для решения общих, основных вопросов, касающихся реализации нового регламента. Вопросы и ответы не претендуют на то, чтобы быть исчерпывающими и не заменяют правила.

1. На чем основано окончательное правило?

Правило основано на уведомлении о предлагаемом нормотворчестве, выпущенном 21 мая 1997 г. См. 62 FR 27900. Правило издано в соответствии с указаниями Конгресса как в Законе о борьбе с отмыванием денег от 1994 и Закон Аннунцио-Вайли о борьбе с отмыванием денег от 1992 года. Он завершает второе нормотворчество, касающееся применения BSA к MSB в соответствии с законами 1992 и 1994 годов, начатое 21 мая 1997 года. Результатом первого нормотворчества стало окончательное правило, опубликованное 18 августа 1999 г., который пересматривает определение некоторых предприятий для целей BSA и требует от MSB регистрации в Министерстве финансов. См. 64 FR 45438. Следует отметить, что в соответствии с BSA, MSB в настоящее время обязаны отчитываться перед FinCEN об операциях с наличными, превышающих 10 000 долларов США. Эта информация играет ключевую роль, помогая следователям правоохранительных органов отслеживать денежные следы преступников.

2. Что предусматривает последнее правило?

Окончательное правило распространяет обязательство по подаче отчетов о подозрительной деятельности в соответствии с Законом о банковской тайне на некоторые предприятия, оказывающие денежные услуги, включая (i) компании, занимающиеся денежными переводами, (ii) эмитентов, продавцов и исполнителей денежных переводов, (iii) эмитентов, продавцов и выкупателей дорожных чеков и (iv) Почтовой службы США (за исключением продажи почтовых отправлений или филателистической продукции). Он требует, чтобы эти MSB сообщали о подозрительных транзакциях определенных классов, которые соответствуют определенным долларовым порогам, в Министерство финансов.

3. Чем окончательное правило отличается от уведомления о предлагаемом нормотворчестве?

FinCEN получил около тридцати комментариев, многие из которых были довольно объемными и подробными и полностью или частично касались вопросов, поднятых предлагаемым правилом. На основании этих комментариев правило отражает следующие существенные изменения:

 

• долларовый порог для сообщения о подозрительных транзакциях в целом был повышен с 500 до 2000 долларов США. Кроме того, долларовый порог для отчетности был повышен с 500 до 5000 долларов США для эмитентов денежных переводов или дорожных чеков в той степени, в которой идентификация транзакций, о которых необходимо сообщать, получена из проверки записей о таможенных операциях или других аналогичных записей о денежных переводах. или дорожные чеки, которые были проданы или обработаны;
• конкретный пример потенциально подозрительных транзакций был удален из текста правила, обсуждение применения требования об отчетности к конкретным ситуациям появится в «руководящем документе», который будет опубликован FinCEN в ближайшем будущем;
• была пересмотрена формулировка, касающаяся распределения ответственности за сообщение о подозрительной деятельности между различными лицами, участвующими в переводе денег или продаже и инкассации денежного перевода или дорожного чека; и
Добавлена ​​формулировка
• , поясняющая, что отчеты, содержащие одну и ту же информацию, не обязательно должны представляться как эмитентом продукта денежных услуг, так и его агентом по продаже в отношении одной и той же отчетной операции.

 

4. Как BSA определяет предприятия, предоставляющие денежные услуги?

MSB специально определены как включающие каждого агента, агентство, филиал или офис в Соединенных Штатах любого лица (за исключением банка или лица, зарегистрированного в Комиссии по ценным бумагам или Комиссии по торговле товарными фьючерсами, а также бизнес в одном или нескольких из следующих качеств:

 

• продавец или обменник валюты;
• кассир чеков;
• эмитент дорожных чеков, денежных переводов или сохраненных ценностей;
• продавец или комиссионер дорожных чеков, денежных переводов или сохраненных ценностей;
• денежный передатчик; и
• Почтовой службы США (за исключением продажи почтовых отправлений или филателистической продукции).

 

Несмотря на вышеизложенное, лица, которые не обменивают валюту, денежные чеки, не выдают, не продают и не выкупают дорожные чеки, денежные переводы или сохраненные ценности на сумму более 1000 долларов США любому лицу в любой день в рамках одной или нескольких транзакций не являются MSB для целей Закона о банковской тайне.

5. Какие MSB должны подавать отчеты о подозрительной деятельности?

Правило требует, чтобы (i) компании, занимающиеся переводом денег, (ii) эмитенты, продавцы и выкупатели денежных переводов, (iii) эмитенты, продавцы и выкупщики дорожных чеков и (iv) Почтовая служба США представляли отчеты о подозрительной деятельности в Департамент казначейства. Правило также разрешает добровольную подачу этих отчетов другими MSB, включая обналичивающих чеки и валютных дилеров или обменников.

Для этого следует понимать, что «искупитель» — узкая категория. Это правило распространяется на «выкупителей» денежных переводов и дорожных чеков только в той мере, в какой соответствующие инструменты выкупаются на денежную стоимость. Принятие инструментов в обмен на товары или услуги не является выкупом для целей правила.

6. Когда компании, предоставляющие финансовые услуги, должны начать сообщать о подозрительных операциях?

Правило требует, чтобы о подозрительных транзакциях, имевших место после 31 декабря 2001 г. , сообщалось в Министерство финансов.

После вступления в силу правило потребует от MSB сообщать о подозрительных транзакциях в форме, которую FinCEN указывает в Детройтском вычислительном центре Налоговой службы (или в другом месте, указанном в форме). FinCEN планирует продолжить работу с индустрией денежных услуг для разработки формы отчетности, которая называется формой SAR-MSB. В рамках этого процесса FinCEN опубликует в Федеральном реестре отдельное уведомление о форме.

Отчеты о подозрительной деятельности должны быть поданы в течение 30 дней после того, как финансовому предприятию станет известно о подозрительной транзакции.

7. О каких подозрительных действиях необходимо сообщать?

MSB, на который распространяются новые правила, должен сообщить о транзакции, если MSB знает, подозревает или имеет основания подозревать, что транзакция требует сообщения. Отчетность требуется по следующим трем классам транзакций:

 

• операции с использованием средств, полученных в результате незаконной деятельности, либо предназначенные или осуществляемые с целью сокрытия или утаивания средств или активов, полученных в результате незаконной деятельности;
• транзакций, разработанных с помощью «структурирования» или других средств для обхода требований BSA;
• транзакций, которые, по-видимому, не служат коммерческим или очевидным законным целям.

 

Вопрос о том, требует ли отчетность по конкретной операции, должен решаться MSB на основании всех фактов и обстоятельств, относящихся к рассматриваемой операции или характеру операций. Руководство, включающее конкретные примеры типов отчетных транзакций, готовится FinCEN совместно с представителями индустрии денежных услуг, правоохранительных органов и других регулирующих органов. Это руководство вскоре будет опубликовано FinCEN и размещено на его веб-сайте.

8. При каком пороге в долларах организация, предоставляющая денежные услуги, должна сообщать о подозрительной операции?

Правило включает два разных порога в долларах в зависимости от того, на каком этапе транзакции обнаруживается подозрительная активность. Для транзакций, которые проводятся или предпринимаются попытками, в или через компанию по оказанию денежных услуг или ее агента, порог, при котором инициируется требование о предоставлении отчетности, составляет 2000 долларов США. Для тех транзакций, которые были выявлены эмитентами денежных переводов или дорожных чеков в результате проверки записей о таможенных оформлениях или других аналогичных записей о денежных переводах или дорожных чеках, которые были проданы или обработаны, порог, при котором возникает требование об отчетности, составляет 5000 долларов США.

9. Кто обязан сообщать о подозрительной операции?

Правило возлагает ответственность за сообщение о подозрительной транзакции на каждое предприятие, занимающееся денежными услугами, участвующее в транзакции. Таким образом, агент по обслуживанию денег сам будет предприятием по обслуживанию денег для целей правила отчетности (хотя и не обязательно для целей правила, требующего, чтобы MSB регистрировались в Министерстве финансов). Однако в правиле четко указано, что в отношении подлежащей отчетности операции следует подавать только один отчет, чтобы избежать двойной отчетности по одной и той же операции. Следует отметить, что подача нескольких отчетов (основным MSB и его агентом) может быть оправдана, если в двух отчетах содержатся разные факты.

10. Какую информацию компания, предоставляющая финансовые услуги, может предоставить общественности о подаче сообщения о подозрительной операции?

Правило прямо запрещает лицам, подающим отчеты в соответствии с правилом, раскрывать, за исключением правоохранительных и регулирующих органов, о том, что отчет был подан.